5月21日，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行等八部門聯(lián)合發(fā)布了《支持小微企業(yè)融資的若干措施》(以下簡稱《措施》)，從增加融資供給、降低綜合成本等八個方面提出了23項具體政策，為小微企業(yè)帶來了急需的支持。與此同時，各地銀行機構(gòu)在實踐中探索出一條“數(shù)據(jù)+科技+金融”的創(chuàng)新路徑，而商業(yè)大數(shù)據(jù)平臺企查查憑借其覆蓋國內(nèi)超過3.65億家企業(yè)數(shù)據(jù)資源及智能分析能力，成為解決銀企信息不對稱、提升融資效率的“數(shù)字指南針”。其六大核心經(jīng)驗首次公開，為全國普惠金融實踐提供了可復(fù)制的“銀企對接方案”。

　　利好政策持續(xù)釋放，銀行如何快速找到符合條件的潛力小微企業(yè)?

　　過去，為了找到一家符合條件的潛力企業(yè)，銀行客戶經(jīng)理可能要翻遍工商系統(tǒng)、知識產(chǎn)權(quán)局的網(wǎng)站，再打電話挨個核實。好不容易整理出名單，目標企業(yè)可能已被競爭對手開拓，甚至企業(yè)早就換了賽道。最怕的是花了半個月跟進，臨到審批才發(fā)現(xiàn)企業(yè)核心技術(shù)早已被抵押——這種"烏龍"，每年不知讓多少客戶經(jīng)理白忙一場。

　　但如今，通過企查查篩選，可以直接定向選擇企業(yè)類型，結(jié)合對地區(qū)、行業(yè)等其他維度的選擇，就能快速篩查出符合條件的潛在企業(yè)。

　　1、巧用地圖工具

　　銀行網(wǎng)點周圍隱藏著眾多優(yōu)質(zhì)企業(yè)，若未事先了解，盲目進行線下地毯式陌生拜訪，效率將大打折扣。利用企查查【千尋地圖/附近企業(yè)】功能，可以輕松識別網(wǎng)點周邊的潛在客戶企業(yè)。

　　選定特定區(qū)域后，還可以通過國標行業(yè)、成立年限、注冊資本、登記狀態(tài)等多個維度來縮小搜索范圍，并通過篩選功能的30個維度+經(jīng)營范圍關(guān)鍵詞，進一步精細化篩查目標企業(yè)。

　　通過企查查的【高級搜索】功能，還可以在【省份地區(qū)】選項中精確篩選至具體區(qū)域，并通過【企業(yè)模型-企查分-科創(chuàng)分】找到高質(zhì)量目標企業(yè)。

　　2、錨定目標行業(yè)

　　在眾多行業(yè)中，不同企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)，往往需要籌集更多資金。銀行貸款作為一種成本相對較低的融資方式，備受青睞。近年來，由于原材料價格的上漲、勞動力成本的增加等多種因素的影響，國際物流、人工智能、高端制造等行業(yè)資金更為短缺，相應(yīng)的貸款需求也更大。

　　企查查的【高級搜索】功能提供了【國標行業(yè)】和【企查查行業(yè)】兩個行業(yè)細分維度。其中，國標行業(yè)是根據(jù)國民經(jīng)濟行業(yè)分類進行劃分的，而企查查行業(yè)則是通過大數(shù)據(jù)算法識別出的關(guān)注度較高的新興行業(yè)。銀行工作人員可以根據(jù)對客戶所在行業(yè)的理解和分析，執(zhí)行高精度的潛在客戶篩選。

　　3、監(jiān)控新增企業(yè)

　　銀行所在網(wǎng)點周邊的新增企業(yè)，構(gòu)成了銀行潛在客戶的主要來源之一。在追蹤這些潛在客戶時，工作人員通常會考慮線下和線上兩種策略。

　　傳統(tǒng)線下方式，銀行會委派專門的客戶經(jīng)理，對新注冊的市場主體信息進行跟蹤，這種信息獲取方式往往伴隨著高昂的人力成本。

　　在線上策略方面，通過企查查的【高級搜索】功能，可以利用【成立年限】篩選出新成立的企業(yè)。特別需要注意的是，若要尋找成立時間在1至15天之間的企業(yè)，可以通過【應(yīng)用-新增企業(yè)】專項來實現(xiàn)精準搜索。此外，結(jié)合【新增企業(yè)-組織機構(gòu)】選項，可以進一步篩選出各類型新增企業(yè)信息，從而更有效地識別潛在客戶。

　　值得一提的是，在企查查【高級搜索-商機指標】中，還可以直接獲取指定地區(qū)“注冊資本增長/減少、注冊地址變更、員工人數(shù)增長、實際控制人變更、近期內(nèi)有融資、中標企業(yè)、營業(yè)收入正增長”等商機指標，根據(jù)企業(yè)動態(tài)需求，提供精準金融服務(wù)。

　　4、挖掘企業(yè)關(guān)系圖譜

　　銀行的對公業(yè)務(wù)拓展并非僅限于B2B模式，更深入地，它涉及到B2I(Individual個人)，即與個人客戶的互動。存量客戶的個人關(guān)系在對公業(yè)務(wù)開拓中是必不可少的，如果深入挖掘存量客戶的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，就有機會獲得新的業(yè)務(wù)需求。

　　一方面，通過分析關(guān)鍵客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)、投資活動以及職務(wù)信息等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，我們可以了解客戶的商業(yè)關(guān)系網(wǎng)，從而實現(xiàn)鏈式獲客。

　　另一方面，在接觸新客戶時，可以對新客戶的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)進行挖掘，如果其中剛好有老客戶的身影，往往能達到事半功倍的效果。

　　在【查查圖譜】中，企業(yè)圖譜、股權(quán)結(jié)構(gòu)圖、股權(quán)穿透圖、關(guān)系圖譜等關(guān)聯(lián)信息都以直觀方式得以展示，在一次次點擊中，銀行客戶經(jīng)理獲取到的很可能是一次次拓客的機會。

　　5、找出科技型潛力企業(yè)

　　做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見中，“科技金融”被列于首位。銀行信貸資源支持科技創(chuàng)新發(fā)展十分重要。

　　企查查網(wǎng)頁版【應(yīng)用】中的【科技型企業(yè)】，涵蓋工信部、科技部、發(fā)改委等發(fā)布的海量科技型企業(yè)信息，更可以按照省份地區(qū)、行業(yè)分類、成立年限、注冊資本、資本類型等維度進行深度篩查，為快速獲取潛在客戶提供基本信息。

　　6、用好【產(chǎn)業(yè)鏈】查詢功能

　　近年來，各大行對于產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)的應(yīng)用層出不窮，例如交通銀行“蘊通·易鏈”金融服務(wù)、江蘇某股份銀行“產(chǎn)業(yè)鏈貸”產(chǎn)品、申能“綠色金融產(chǎn)品”及服務(wù)體系......多家大型股份制銀行、民營銀行和融資租賃企業(yè)早已躬身布局產(chǎn)業(yè)鏈金融。

　　為提升中小微銀行對于產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力，企查查網(wǎng)頁版目前已在【應(yīng)用】模塊上線【產(chǎn)業(yè)鏈】數(shù)據(jù)查詢功能。借助這一功能，銀行機構(gòu)可以快速、全方位了解目標產(chǎn)業(yè)鏈(如新能源汽車、集成電路、醫(yī)藥生物等)的上下游關(guān)鍵節(jié)點、核心企業(yè)名錄，進行完善的產(chǎn)業(yè)洞察和精準“滴灌”。

　　凡事要抓住重點，才能事半功倍，銀行對公獲客也不例外。核心企業(yè)是上下游企業(yè)間的樞紐，是整條產(chǎn)業(yè)鏈的價值中樞。企查查【產(chǎn)業(yè)鏈】功能，提供全量核心企業(yè)名單，支持按照產(chǎn)業(yè)鏈節(jié)點產(chǎn)品、所在地域、所屬行業(yè)、注冊資本、成立年限、企業(yè)規(guī)模等信息進行篩選，滿足用戶的個性化需求。

　　例如，銀行工作人員想找某區(qū)縣范圍內(nèi)的2025年新增新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈上下游相關(guān)企業(yè)，可以直接在【產(chǎn)業(yè)鏈】新能源汽車的“產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)庫”內(nèi)直接定位到區(qū)縣級別，就能精準獲取該地區(qū)相關(guān)上下游企業(yè)，還能批量導(dǎo)出。此外，銀行工作人員還能根據(jù)聯(lián)系方式、科技榮譽、融資輪次、企業(yè)規(guī)模、員工人數(shù)等維度進行更多篩選。

　　如此一來，銀行能夠依據(jù)篩選出的企業(yè)進一步制定針對性的金融服務(wù)方案，為符合條件的企業(yè)提供定制化的信貸產(chǎn)品，助力企業(yè)發(fā)展。同時，這種精準篩選也有助于銀行優(yōu)化資源配置，將有限的金融資源投向最有需求和發(fā)展前景的企業(yè)，提高金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，實現(xiàn)銀企雙贏的良好局面。

　　隨著國家數(shù)據(jù)局、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等17部門印發(fā)《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動計劃(2024—2026年)》的落地實施，數(shù)據(jù)驅(qū)動的金融運營模式將逐步成為行業(yè)標配。“未來，我們將開放更多高質(zhì)量數(shù)據(jù)應(yīng)用，支持銀行構(gòu)建更精準、高效的金融服務(wù)體系，助力每一家企業(yè)的‘信用足跡’都能轉(zhuǎn)化為融資底氣。”企查查相關(guān)負責人表示。目前，其技術(shù)已服務(wù)全國超上千家金融機構(gòu)，累計查詢次數(shù)破萬億次。